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Big Data hat in der Versicherungsbranche Wellen geschlagen und bei Aufgaben wie der Ermittlung von Raten und der Aufdeckung von Betrug geholfen.
Big Data hat erhebliche Auswirkungen auf die Versicherungsbranche. Mithilfe von Big Data konnten Versicherungsunternehmen Risiken genauer kalkulieren und ihren Kunden bessere Prämien anbieten, betrügerische Forderungen vorhersagen und kontrollieren sowie personalisierte Versicherungsprodukte anbieten. Zu diesem Zweck haben Versicherungsunternehmen Beiträge aus einer Reihe von Quellen, wie beispielsweise tragbaren medizinischen Geräten, herangezogen, die der Krankenversicherungsbranche zugute gekommen sind. Obwohl die Versicherungsbranche bereits ihre Risiko- und Prämienberechnungsmethoden, Betrugserkennung und Angebote weiterentwickelt hat, hat die Verfügbarkeit von mehr Daten die Genauigkeit erhöht und es den Versicherungsunternehmen ermöglicht, das Risiko genauer als zuvor vorherzusagen. (Weitere Informationen zu tragbaren Geräten und zur Gesundheit finden Sie unter So können IoT-Datenanalysen und persönliche Fitnessgeräte Ihre Gesundheit verbessern.)
Versicherungswirtschaft ohne Big Data
Big Data ist ein ziemlich junges Phänomen, und ohne dieses Phänomen war die Versicherungsbranche offensichtlich ganz anders. Wie funktionierte die Versicherungsbranche ohne Big Data? Sehen wir uns einige Szenarien an:
- Risikokalkulation - Versicherungsunternehmen haben eine Reihe von Faktoren berücksichtigt, bevor sie Risiken berechnet oder bewertet haben. Bei der Krankenversicherung wurden beispielsweise Faktoren wie Alter, Gesundheitsprofil, Rauchen oder Alkoholismus berücksichtigt. Die Prämie war abhängig von der Risikobeurteilung. Bei der Risikobewertungsmethode wurden jedoch viele andere Faktoren nicht berücksichtigt. es fehlte eine 360-Grad-Ansicht der Risiken.
- Aufdeckung von Betrug - Betrügerische Forderungen waren für die Versicherungsbranche eine Plage und es wurden bestimmte Methoden zur Aufdeckung von Betrug angewendet. Wenn beispielsweise jemand einen betrügerischen Anspruch geltend macht, speichert der Versicherer die Details des Antragstellers und lehnt künftig Ansprüche desselben Antragstellers ab. Dies verhinderte jedoch nicht die Verbreitung betrügerischer Angaben. Offensichtlich mussten die Versicherer etwas anderes tun.
- Personalisierte Produkte - Versicherungsunternehmen bieten seit jeher Produkte an, die auf ein bestimmtes Maß zugeschnitten sind. Die Produkte wurden jedoch nicht individuell zugeschnitten, sondern auf Gruppen- oder Kategoriebasis. Beispielsweise wurden bestimmte Versicherungsprodukte für Führungskräfte im Alter zwischen 30 und 45 Jahren entwickelt und auf ihre möglichen Bedürfnisse zugeschnitten. Es war jedoch immer schwierig, mit solchen Produkten auf die individuellen Bedürfnisse einzugehen.
Einfluss großer Datenmengen auf die Versicherungsbranche
Es ist wichtig zu verstehen, dass Big Data die Art und Weise, wie die Versicherungsbranche ihre Geschäfte abwickelt, nicht grundlegend verändert hat. Es hat es den Versicherern lediglich ermöglicht, das Risiko zu bewerten und die Kundenbedürfnisse genauer zu verstehen. Im Folgenden wird beschrieben, wie sich Big Data auf die Versicherungsbranche ausgewirkt hat.
Tragbare Geräte wie die Apple Watch und der Fitbit Activity Tracker, mit denen das Aktivitätsprofil einer Person und andere Aspekte des Lebensstils überwacht werden können, haben die Risikobewertung durch Krankenkassen erheblich beeinflusst. Derartige Geräte liefern den Versicherern eine Vielzahl von Daten, anhand derer die Versicherer die Genauigkeit ihrer Risikobewertung erhöhen können. Laut Accenture bietet nun ein Drittel der Versicherungsunternehmen ihre Produkte auf der Grundlage der Analysen dieser Geräte an. Zum Beispiel bietet Hancock, ein führender Versicherer, Prämienrabatte und einen kostenlosen tragbaren Fitbit-Monitor an. Kunden können ihre Prämien senken, indem sie hart daran arbeiten, ihre Gesundheit zu verbessern. Wenn sich ihre Gesundheit verbessert, verringert sich das Risiko und auch die Prämie. (Weitere Informationen zu Wearables finden Sie unter Wearable Tech: Geek oder Chic?)
Sie können Ihre Programmierkenntnisse nicht verbessern, wenn sich niemand um die Softwarequalität kümmert.